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Déductible des impôts

Que pouvez vous déduire de vos impôts en matière d'assurances au Luxembourg

Dans cette rubrique, vous découvrivrez les différentes solutions et montants que vous pouvez déduire de vos impôts luxembourgeois

Si vous souhaitez plus d'éclaircissement, contactez nous, nous nous ferons un plaisir de vous répondre.

 

Barème des revenus:

 

 

Le calcul de l’impôt est établi par tranche de revenu.

 

Donc, plus vous percevez un revenu important, plus vous payerez d’impôts mais certaines dépenses peuvent être déductibles de votre revenu imposable que vous soyez résident ou transfrontalier.

Parmi les frais déductibles, citons les frais de crèches, les frais kilométriques, la RC voiture, l’habitation, etc ce qui aura pour effet de réduire votre impôt et donc d’augmenter votre gain.

 

Qu’en est-il de votre situation ?

 

Vous souhaitez avoir plus de renseignements et personnaliser votre situation: Un question vaut une réponse ! Contactez nous sans engagement

 

Contactez nous sans engagement

 

 



Deux grands types de dépenses existent:

 

 

On distingue deux grands types de dépenses:

 

1) Les dépenses de la vie quotidienne : qui concernent vos frais de crèches, de RC voiture et d'habitations... Cette catégorie reprend toutes les dépenses liées à la vie quotidienne qui n'ont pas été faites dans le but de les déduire fiscalement.

 

2) L’épargne volontaire : cette deuxième forme d'épargne vous permet de souscrire à une épargne et de la déduire fiscalement. Découvrez l’ensemble des dépenses déductibles en matière d’épargne et toutes les informations relatives à la méthode dite d’optimisation fiscale.

 

Vous retrouverez toutes la liste des dépenses déductible ici



Pour les frontaliers

 

Vous êtes frontalier ?


Contrairement à une idée reçue, tous les frontaliers ne sont pas égaux face à la fiscalité.

 

En tant que personne « célibataire », les dépenses déductibles des impôts sont pratiquement identiques pour tous les frontaliers.

 

Vous êtes en couple ? L’impôt cumulé du conjoint dépendra de sa nationalité.

 

Pourquoi ?

 

Tout simplement parce que des pays comme la Belgique, la France et l’Allemagne ont conclu des accords avec le Luxembourg en matière de fiscalité.

Ces accords, qui plus est, ne sont pas pareils d’un pays à l’autre. Par exemple un frontalier belge vivant avec un conjoint qui travaille en Belgique a plus intérêt à réaliser une déclaration d’impôts que le frontalier français qui vit avec un conjoint travailleur en France.


Ces éléments vous semblent flous ?

Votre situation mériterait un conseil personnalisé ?

Notre métier consiste à répondre à toutes vos questions: contactez-nous !

Votre première déclaration d'impôts offerte


Notre métier est de vous simplifier la vie !

 

Une déclaration d’impôts ne se rédige pas à la légère et demande d’y consacrer un certain temps. Pour vous, le bureau Weicker & Co rédige votre déclaration d’impôt ! Souscrivez à l’un de nos produits fiscalement déductibles (assurance vie, épargne pension, épargne logement) auprès de la compagnie de votre choix et nous réalisons votre déclaration d’impôts entièrement remboursable (valeur : 110 €).

 

vous souhaitez connaitre vos avantages: Parlons en ensemble, une question vaut une réponse :)

 

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Fiscalité des produits d'assurance pour le contribuable luxembourgeois


Une question ? Des interrogations ? … Une réponse efficace et personnalisée !

Le choix d’une ou plusieurs assurances est important. Chaque situation est unique, chaque personne aussi. Nous sommes disponibles à tout instant pour vous informer et vous aider dans votre choix, en toute indépendance.

Réduisez vos impôts !

Souscrire une assurance Vie, Décès, Invalidité, Maladie, Accidents ou encore Responsabilité Civile automobile, moto et habitation peut être déductible fiscalement. En tant que contribuable luxembourgeois, vous pouvez en effet déduire les primes de ces assurances et faire une économie.

Remplissez sans attendre la rubrique correspondante sur votre déclaration fiscale ou faites inscrire ces montants sur votre carte d’impôts.
Les montants maxima déductibles varient et se présentent comme suit:

 

Assurance Vie, Décès, Invalidité, Maladie, Accident, Responsabilité Civile
Montants maxima déductibles

 

Sans conjoint

Avec conjoint

Contribuable

672 EUR

1 344 EUR

Contribuable avec 1 enfant

1 344 EUR

2 016 EUR

Contribuable avec 2 enfants

2 016 EUR

2 688 EUR

Contribuable avec 3 enfants

2 688 EUR

3 360 EUR

 

Pour déduire les contrats en assurance-vie en cas de versement au terme d'un capital en cas de vie, ceux ci doivent avoir une durée de 10 ans minimum.

Pour les assurances maladie et/ou accident, ces plafonds sont à surmajorer de 1500 eur si ils prévoient le paiement d'une indemnités journalière en cas d'incapacité de travail.

 

Tous les capitaux versés grâce à une assurance vie, décès ou accident sont exemptés d'impôts!

Pour les contrats exprimés en unités de compte (dont les SICAV) prévoient les mêmes règles de déductions fiscales que les contrats dits classiques.

Ces contrats sont déductibles à la double condition:

1) couverture décès d'au moins 60% de la somme des primes prévues (avec un minimum de 5 primes annuelles)

2) ou 130% des primes versées jusqu'au décès

 

Optimisez gratuitement votre situation fiscale ! Ne vous arrachez pas les cheveux …

 

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Plafond majoré et surmajoré pour une assurance "Solde restant dû"
Lorsque pour la couverture d'un prêt immobilier ou d'une hypothèque, le preneur souscrit une assurance temporaire décès avec prime unique, des montants maxima spéciaux viennent s'ajouter aux plafonds normaux.

Contribuable

Plafond majoré (1)

Plafond de la surmajoration
De 31 à 49 ans compris (par an)

Maximum déductible
50 ans et plus

Sans enfant

6 000 EUR

480 EUR

15 600 EUR

Avec 1 enfant

7 200 EUR

576 EUR

18 720 EUR

Avec 2 enfants

8 400 EUR

672 EUR

21 840 EUR

Avec 3 enfants

9 600 EUR

768 EUR

24 960 EUR

Avec 4 enfants

10 800 EUR

864 EUR

28 080 EUR

Par enfant supplémentaire

1 200 EUR

96 EUR

3 120 EUR

Détails du calcul du plafond absolu par contribuable

  • plafond de base : 672 € + 672 € si imposition collective + 672 € par enfant fiscalement à charge
  • majoration pour prime unique : montant de la prime unique (sans pouvoir dépasser 3000 €) + 672 € par enfant fiscalement à charge
  • surmajoration : 8% x nombre d'année après 30 ans (âge du preneur à la souscription) x résultat de b.




Assurance Prévoyance-Vieillesse
Montants maxima supplémentaires déductibles.

 

Déduction annuelle

 

Déduction annuelle

Moins de 40 ans

1 500 EUR

48

2 100 EUR

40

1 750 EUR

49

2 100 EUR

41

1 750 EUR

50

2 600 EUR

42

1 750 EUR

51

2 600 EUR

43

1 750 EUR

52

2 600 EUR

44

1 750 EUR

53

2 600 EUR

45

2 100 EUR

54

2 600 EUR

46

2 100 EUR

55

3 200 EUR

47

2 100 EUR

de 56 à 74 ans

3 200 EUR

 

Plusieurs conditions se posent pour l’octroi de cette assurance. Celles-ci sont liées aux nouvelles dispositions de l'article 111bis du Code Fiscal L.I.R.


• Durée minimale de 0 ans
• les rentes et capitaux doivent être versés à l'âge de 60 ans minimum et 75 ans maximum ;
• A l'échéance, vous touchez sous forme de capital maximum 50% de l'épargne accumulée, le reste étant converti en une rente viagère mensuelle.

• En cas de décès: les bénéficiaires retouchent l'épargne accumulée

• l’assurance prévoyance-vieillesse permet d’augmenter de façon substantielle le montant déductible sur base d'un plafond défini annuellement en fonction de l'âge du souscripteur au début de l'année d'imposition. Lorsque des époux imposables collectivement souscrivent chacun un contrat de prévoyance-vieillesse, le montant déductible sera calculé individuellement suivant l'âge atteint au début de l'année d'imposition ;


• l'anticipation du remboursement avant l'âge de 60 ans pour d’autres raisons autre que l'invalidité ou la maladie grave entraînera une rectification fiscale ;


• sont admis les contrats classiques avec taux minimum garanti ainsi que les contrats de type unité de compte. Toutefois, pour ces derniers, des règles précises ont été publiées par règlement grand-ducal. Formule stocks

Age accompli au début de l'année d'imposition

Part globale maximale des actions dans le total des actifs sous-jacents des supports

Moins de 45 ans

pas de limite

de 45 à 49 ans

75% de l'épargne accumulée

de 50 à 54 ans

50% de l'épargne accumulée

55 ans et plus

25% de l'épargne accumulée



  • le contribuable peut disposer de plusieurs contrats mais le transfert de l'épargne accumulée d'un contrat dans un autre n'est pas possible
  • fiscalité plus avantageuse: la portion payée sous forme de capital n'est imposable qu'à la moitié du taux global de l'imposition sur le revenu, la rente viagère mensuelle n'étant imposable que pour la moitié.

Visitez également http://www.impotsdirects.public.lu/dossiers/prevoyance/index.html



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