Assurance vie

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Tout savoir sur l’assurance vie :

   Ne vous méprenez pas, le terme assurance vie est en réalité un

terme générique. 

Elle est subdivisée en assurances en cas de décès, assurances en

cas de vie, assurances mixtes et les garanties complémentaires.

Les assurances en cas de décès comprennent :

•    les assurances temporaires avec lesquels l'assuré couvre un certain montant qui reste le même pendant toute la durée du contrat. Ce montant revient au bénéficiaire en cas de décès de l'assuré pendant la durée du contrat.

•    l'assurance temporaire du solde restant dû couvre le solde d'un prêt à moyen ou à long terme au cas où l'assuré devait décéder pendant la durée du contrat. Le bénéficiaire dans ce cas est en général un organisme de prêt, une banque.

Les assurances en cas de vie comprennent essentiellement un capital au terme.

Ce Capital peut être garanti sur contrat (plus participation aux bénéfices PB) ou directement lié à un fond d’investissement.

Dans ce dernier type, il y a lieu de considérer que l’investissement ainsi réalisé s’avère aléatoire puisque lié à la Bourse. Il faut également atténuer ces propos alarmiste puisqu’en matière d’assurance, les épargnes investies sont strictement contrôlées par le commissariat aux assurances Luxembourgeois.

Celui-ci établitune liste de fonds et des directives afin de protéger l’épargnant. Plus l’investissement est conséquent, plus il y a de souplesse à cet égard.

Les assurances mixtes comprennent tant un volet décès qu'un volet vie. Dans ce genre de couverture les risques s'excluent mutuellement c.à.d que l'assureur paie soit en cas de décès soit en cas de vie. Des formules spéciales permettent d'adapter le besoin du client s'il entend plutôt axer sa couverture au risque de décès ou plutôt sur l'aspect vie. Les assurances du genre terme fixe sont principalement destinées à couvrir le futur des enfants ou pour se se constituer une pension.

En effet, il est possible d’épargner en assurance vie pour se constituer un capital pour ses vieux jours. Cela est possible pour tout le monde mais fiscalement plus intéressant pour les familles avec plusieurs enfants : maximum déductible oblige !

Les garanties complémentaires sont au nombre de quatre :

•    l'assurance complémentaire du risque accident, ACRA garantit le paiement du double ou du triple du capital décès si l'assuré décède des suites d'un accident

•    l'assurance complémentaire du risque invalidité, ACRI, garantit la substitution de l'assureur dans le paiement des primes si l'assuré devient invalide pendant la durée du contrat c.à.d. que l'assureur prend en charge pour compte du client le paiement des primes à hauteur du % d'invalidité si ce dernier dépasse 25% et que l'invalidité a duré au moins 3 mois

•    l'assurance complémentaire du risque hospitalisation, ACRHo, est un forfait journalier payé à l'assuré pour chaque jour d'hospitalisation

•    l'assurance complémentaire familiale garantit le paiement d'un capital décès complémentaire si le conjoint de l'assuré décède en même temps que l'assuré ou après lui mais avant la fin du contrat.

Personne ou produit assuré:

1.    une personne seule
2.    un couple: dans ce cas on parle d'une assurance sur 2 têtes
3.    un groupe de personnes: dans ce cas on parle d'une assurance groupe

La Déduction fiscale :

Les épargnes investies en assurance vie sont déductibles dans le cadre des dépenses spéciales, l’article 111 Lir.

Assurance Vie, Décès, Invalidité, Maladie, Accident, Responsabilité Civile
Montants maxima déductibles à partir du 1er janvier 2002.

Le capital versé au terme  est non imposable comme revenu.
Pour connaître ce que vous pourriez économiser en réalisant une déclaration d’impôts et une optimisation fiscale  , contactez nous.

Plafond majoré et surmajoré pour une assurance "Solde restant dû"
Lorsque pour la couverture d'un prêt immobilier ou d'une hypothèque, le preneur souscrit une assurance temporaire décès avec prime unique, des montants maxima spéciaux viennent s'ajouter aux plafonds normaux.

Détails du calcul du plafond absolu par contribuable

• plafond de base : 672 € + 672 € si imposition collective + 672 € par enfant fiscalement à charge
• majoration pour prime unique : montant de la prime unique (sans pouvoir dépasser 3000 €) + 672 € par enfant fiscalement à charge
• surmajoration : 8% x nombre d'année après 30 ans (âge du preneur à la souscription) x résultat de b.

Check up de votre situation

Comment mieux connaître votre situation actuelle tout en prévoyant l'avenir?

« Check up life » vous aide à répondre à toutes les questions que vous vous posez ! Si je deviens invalide permanent, vais-je garder mes revenus actuels? Qu'en sera-t-il de ma pension? Et si je passe l'arme à gauche, que deviendra ma famille? Quels frais de succession devront-ils payer? Mes enfants recevront-ils un capital pour mener leurs études à bien?

Nous avons mis en place« Check-up life » pour vous accompagner en vous dressant une analyse objective de votre situation suivant plusieurs éléments : votre décès ou celui de votre conjoint, une invalidité, votre pension. Pour vous, nous réalisons une étude approfondie et personnalisée, pour des solutions concrètes et précises.
Faites appel à nos spécialistes!

Vous avez des questions, contactez-nous en cliquant ici

Assurance vie

Epargner en assurance vie et déduisez de vos impôts

Vous l'ignoriez peut-être mais il est possible de déduire fiscalement votre assurance vie!

Vous êtes récompensé grâce à votre assurance vie : toutes les primes que vous aurez épargnées dans ce contrat seront déductibles de vos impôts à la simple condition d'en respecter certaines clauses:
La durée minimale du contrat est de 10 ans
Les montants maximum à calculer doivent suivre la règle de 672eur par membre du ménage et par année.
Enfin, vous devrez aussi prévoir un capital en cas de décès.

Ces caractéristiques sont valables pour les assurances vies souscrites dans d'autres pays membres. L’avantage des Assurances vie Luxembourgeoises ? Aucun impôt ne vous sera déduit, le capital versé est net !


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L’avenir de vos enfants et leur accomplissement sont votre priorité.

Aidez-les à construire leurs projets en choisissant la formule de l’épargne enfant.

Sécurité, souplesse et rendement, cette épargne vous offre la possibilité d’anticiper les études de votre enfant ou tout simplement de le soutenir financièrement dans sa future vie d’adulte. Les produits d’épargne que nous développons pour vos enfants vous assurent le paiement d’un capital à terme mais aussi, et surtout, une garantie décès. Ne vous souciez de rien : quoi qu'il advienne, votre enfant recevra le capital prévu !

Vos avantages :

Un capital garanti à l’échéance ;
Le règlement échelonné de vos paiements;
Le bénéfice d'une réduction d’impôts

Vous trouverez de plus amples informations dans notre rubrique relative à  la Déduction fiscale)

Le bureau Weicker est  là pour vous aider et vous conseiller sur vos projets d’épargne enfant 

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Assurance Solde Restant Dû

Quèsaco ? Vous avez souscrit un emprunt : l'assurance solde restant dû protège votre ménage en remboursant cet emprunt.

Cette assurance a pour fonction de rembourser le solde d'un capital emprunté à une banque ou à une société de crédits, en prévoyant une diminution dans le temps en fonction du taux d'intérêt. Si le taux est variable, l'une des parties peut le revoir si elle le souhaite. Ce capital diminuera avec la durée et en fonction du taux d’intérêt.  

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