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Assurance vie

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 Tout savoir sur l’assurance vie :

 

 

   Ne vous mĂ©prenez pas, le terme assurance vie est en rĂ©alitĂ© un

terme générique

 

Elle est subdivisée en assurances en cas de décès, assurances en

cas de vie
, assurances mixtes et les garanties complémentaires.

Les assurances en cas de décès comprennent :


•    les assurances temporaires avec lesquels l'assurĂ© couvre un certain montant qui reste le mĂŞme pendant toute la durĂ©e du contrat. Ce montant revient au bĂ©nĂ©ficiaire en cas de dĂ©cès de l'assurĂ© pendant la durĂ©e du contrat.


•    l'assurance temporaire du solde restant dĂ» couvre le solde d'un prĂŞt Ă  moyen ou Ă  long terme au cas oĂą l'assurĂ© devait dĂ©cĂ©der pendant la durĂ©e du contrat. Le bĂ©nĂ©ficiaire dans ce cas est en gĂ©nĂ©ral un organisme de prĂŞt, une banque.

 

Les assurances en cas de vie comprennent essentiellement un capital au terme.

 

Ce Capital peut être garanti sur contrat (plus participation aux bénéfices PB) ou directement lié à un fond d’investissement.

Dans ce dernier type, il y a lieu de considérer que l’investissement ainsi réalisé s’avère aléatoire puisque lié à la Bourse. Il faut également atténuer ces propos alarmiste puisqu’en matière d’assurance, les épargnes investies sont strictement contrôlées par le commissariat aux assurances Luxembourgeois.

 

Celui-ci établitune liste de fonds et des directives afin de protéger l’épargnant. Plus l’investissement est conséquent, plus il y a de souplesse à cet égard.


Les assurances mixtes comprennent tant un volet décès qu'un volet vie. Dans ce genre de couverture les risques s'excluent mutuellement c.à.d que l'assureur paie soit en cas de décès soit en cas de vie. Des formules spéciales permettent d'adapter le besoin du client s'il entend plutôt axer sa couverture au risque de décès ou plutôt sur l'aspect vie. Les assurances du genre terme fixe sont principalement destinées à couvrir le futur des enfants ou pour se se constituer une pension.

 

En effet, il est possible d’épargner en assurance vie pour se constituer un capital pour ses vieux jours. Cela est possible pour tout le monde mais fiscalement plus intéressant pour les familles avec plusieurs enfants : maximum déductible oblige !


Les garanties complémentaires sont au nombre de quatre :


•    l'assurance complĂ©mentaire du risque accident, ACRA garantit le paiement du double ou du triple du capital dĂ©cès si l'assurĂ© dĂ©cède des suites d'un accident


•    l'assurance complĂ©mentaire du risque invaliditĂ©, ACRI, garantit la substitution de l'assureur dans le paiement des primes si l'assurĂ© devient invalide pendant la durĂ©e du contrat c.Ă .d. que l'assureur prend en charge pour compte du client le paiement des primes Ă  hauteur du % d'invaliditĂ© si ce dernier dĂ©passe 25% et que l'invaliditĂ© a durĂ© au moins 3 mois


•    l'assurance complĂ©mentaire du risque hospitalisation, ACRHo, est un forfait journalier payĂ© Ă  l'assurĂ© pour chaque jour d'hospitalisation


•    l'assurance complĂ©mentaire familiale garantit le paiement d'un capital dĂ©cès complĂ©mentaire si le conjoint de l'assurĂ© dĂ©cède en mĂŞme temps que l'assurĂ© ou après lui mais avant la fin du contrat.

 

Personne ou produit assuré:


1.    une personne seule
2.    un couple: dans ce cas on parle d'une assurance sur 2 tĂŞtes
3.    un groupe de personnes: dans ce cas on parle d'une assurance groupe

 

La DĂ©duction fiscale :

Les épargnes investies en assurance vie sont déductibles dans le cadre des dépenses spéciales, l’article 111 Lir.


Assurance Vie, Décès, Invalidité, Maladie, Accident, Responsabilité Civile

Montants maxima déductibles à partir du 1er janvier 2002.

 

Sans conjoint

Avec conjoint

Contribuable

672 EUR

1 344 EUR

Contribuable avec 1 enfant

1 344 EUR

2 016 EUR

Contribuable avec 2 enfants

2 016 EUR

2 688 EUR

Contribuable avec 3 enfants

2 688 EUR

3 360 EUR

 


Le capital versĂ© au terme  est non imposable comme revenu
.
Pour connaĂ®tre ce que vous pourriez Ă©conomiser en rĂ©alisant une dĂ©claration d’impĂ´ts et une optimisation fiscale  , contactez nous.


Plafond majoré et surmajoré pour une assurance "Solde restant dû"

Lorsque pour la couverture d'un prêt immobilier ou d'une hypothèque, le preneur souscrit une assurance temporaire décès avec prime unique, des montants maxima spéciaux viennent s'ajouter aux plafonds normaux.

Contribuable

Plafond majoré (1)

Plafond de la surmajoration
De 31 Ă  49 ans compris (par an)

Maximum déductible
50 ans et plus

Sans enfant

6 000 EUR

480 EUR

15 600 EUR

Avec 1 enfant

7 200 EUR

576 EUR

18 720 EUR

Avec 2 enfants

8 400 EUR

672 EUR

21 840 EUR

Avec 3 enfants

9 600 EUR

768 EUR

24 960 EUR

Avec 4 enfants

10 800 EUR

864 EUR

28 080 EUR

Par enfant supplémentaire

1 200 EUR

96 EUR

3 120 EUR

DĂ©tails du calcul du plafond absolu par contribuable

  • plafond de base : 672 € + 672 € si imposition collective + 672 € par enfant fiscalement Ă  charge
  • majoration pour prime unique : montant de la prime unique (sans pouvoir dĂ©passer 3000 €) + 672 € par enfant fiscalement Ă  charge
  • surmajoration : 8% x nombre d'annĂ©e après 30 ans (âge du preneur Ă  la souscription) x rĂ©sultat de b.
 



 Check up de votre situation

 

Comment mieux connaître votre situation actuelle tout en prévoyant l'avenir?


« Check up life » vous aide à répondre à toutes les questions que vous vous posez ! Si je deviens invalide permanent, vais-je garder mes revenus actuels? Qu'en sera-t-il de ma pension? Et si je passe l'arme à gauche, que deviendra ma famille? Quels frais de succession devront-ils payer? Mes enfants recevront-ils un capital pour mener leurs études à bien?

Nous avons mis en place« Check-up life » pour vous accompagner en vous dressant une analyse objective de votre situation suivant plusieurs éléments : votre décès ou celui de votre conjoint, une invalidité, votre pension. Pour vous, nous réalisons une étude approfondie et personnalisée, pour des solutions concrètes et précises.
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 Assurance vie

 

Epargner en assurance vie et déduisez de vos impôts

Vous l'ignoriez peut-être mais il est possible de déduire fiscalement votre assurance vie!

Vous êtes récompensé grâce à votre assurance vie : toutes les primes que vous aurez épargnées dans ce contrat seront déductibles de vos impôts à la simple condition d'en respecter certaines clauses:
La durée minimale du contrat est de 10 ans
Les montants maximum à calculer doivent suivre la règle de 672eur par membre du ménage et par année.
Enfin, vous devrez aussi prévoir un capital en cas de décès.

Ces caractéristiques sont valables pour les assurances vies souscrites dans d'autres pays membres. L’avantage des Assurances vie Luxembourgeoises ? Aucun impôt ne vous sera déduit, le capital versé est net !


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L’avenir de vos enfants et leur accomplissement sont votre priorité.

Aidez-les à construire leurs projets en choisissant la formule de l’épargne enfant.

Sécurité, souplesse et rendement, cette épargne vous offre la possibilité d’anticiper les études de votre enfant ou tout simplement de le soutenir financièrement dans sa future vie d’adulte. Les produits d’épargne que nous développons pour vos enfants vous assurent le paiement d’un capital à terme mais aussi, et surtout, une garantie décès. Ne vous souciez de rien : quoi qu'il advienne, votre enfant recevra le capital prévu !

Vos avantages :


Un capital garanti à l’échéance ;
Le règlement échelonné de vos paiements;
Le bénéfice d'une réduction d’impôts


Vous trouverez de plus amples informations dans notre rubrique relative Ă   la DĂ©duction fiscale)

Le bureau Weicker est  lĂ  pour vous aider et vous conseiller sur vos projets d’épargne enfant 


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Assurance Solde Restant DĂ»


Quèsaco ? Vous avez souscrit un emprunt : l'assurance solde restant dû protège votre ménage en remboursant cet emprunt.

Cette assurance a pour fonction de rembourser le solde d'un capital empruntĂ© Ă  une banque ou Ă  une sociĂ©tĂ© de crĂ©dits, en prĂ©voyant une diminution dans le temps en fonction du taux d'intĂ©rĂŞt. Si le taux est variable, l'une des parties peut le revoir si elle le souhaite. Ce capital diminuera avec la durĂ©e et en fonction du taux d’intĂ©rĂŞt.  

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