Assurance vie

Tout savoir sur l’assurance vie :

 Assurance vie – décès

Vous pensiez que l’assurance vie ne vous couvrait qu’en cas de décès ?

Découvrez toutes les possibilités imaginées pour vous couvrir en cas de pépin.

Plusieurs solutions s’offrent à vous :

Les assurances en cas de décès

Elle se subdivisent en deux assurances selon:

- que l’assuré désire couvrir un montant qui reste le même durant toute la durée du contrat (assurances temporaires)

- ou pour un prêt à moyen ou à long terme (assurances temporaires au solde restant dû).

Dans tous les cas, le bénéficiaire sera couvert, que ce soit un organisme bancaire ou une personne physique.

Les assurances en cas de vie

 Ce type d’assurance comprend essentiellement un capital au terme, établi par un contrat ou lié à des investissements en bourse. Malgré les incertitudes liées à ce mode d’investissement, sachez toutefois que des garanties sont assurées pour vous protéger en tant qu’épargnant. Certaines limites financières seront en effet strictement contrôlées et une souplesse sera assurée, plus votre investissement est conséquent.

Les assurances mixtes

 Ce type d’assurance combine un volet décès et un volet vie. Elle est particulièrement adaptée si vous désirez vous constituer une pension ou assurer l’avenir de vos enfants. La spécificité de cette assurance est que les risques s’excluent mutuellement, l’assureur paye donc soit en cas de décès soit en cas de vie.

Selon que vous désirez axer davantage cette couverture sur la vie ou sur le décès, des formules spéciales existent, renseignez-vous !

Les garanties complémentaires

 Quatre garanties existent pour toujours mieux vous couvrir :

• L'assurance du risque invalidité. Ce type d’assurance complémentaire prévoit qu'en cas d’invalidité durant le contrat, votre assureur vous remplacera dans le payement de vos primes. 

L’invalidité doit  s'étendre sur au moins trois mois et doit être supérieure à 25%.

• L'assurance complémentaire familiale prévoit le payement d’un capital décès si vous et votre conjoint(e) venez à mourir simultanément (ou votre conjoint après vous) et ce, avant la fin du contrat.

• L'assurance du risque accident, permet à vos proches de toucher le double ou le triple du capital décès si vous venez à mourir lors d'un accident.

• l'assurance complémentaire du risque hospitalisation vous couvre via un forfait journalier lors de votre séjour en clinique.
Les solutions sont nombreuses (pour vous-mêmes, votre couple ou un groupe de personnes), vos avantages le sont tout autant … renseignez-vous auprès de nos professionnels!

Quelques spécificités :

Plafond majoré et sur majoré pour une assurance "Solde restant dû"

Si vous achetez une assurance temporaire décès avec prime unique pour couvrir un prêt ou une hypothèque, des montants maxima spéciaux viennent s'ajouter aux plafonds normaux. Ceux-ci sont détaillés ci-dessous :

Contribuable  Plafond majoré (1)  Plafond de la surmajoration
De 31 à 49 ans compris (par an)  Maximum déductible
50 ans et plus
Sans enfant 6 000 EUR  480 EUR  15 600 EUR
Avec 1 enfant  7 200 EUR  576 EUR  18 720 EUR
Avec 2 enfants  8 400 EUR  672 EUR  21 840 EUR
Avec 3 enfants  9 600 EUR  768 EUR  24 960 EUR
Avec 4 enfants  10 800 EUR  864 EUR  28 080 EUR
Par enfant supplémentaire  1 200 EUR  96 EUR  3 120 EUR
Détails du calcul du plafond absolu par contribuable
• plafond de base : 672 € + 672 € si imposition collective + 672 € par enfant fiscalement à charge

• majoration pour prime unique : montant de la prime unique (sans pouvoir dépasser 3000 €) + 672 € par enfant fiscalement à charge

• surmajoration : 8% x nombre d'année après 30 ans (âge du preneur à la souscription) x résultat de b.