L'assurance voyage sert permet de parer à deux types d'imprévus:
L'annulation d'un voyage à la dernière minute, qui entraîne des frais supplémentaires;
Les soins médicaux reçus à l'étranger et non couverts par les régimes d'assurance maladie publics.
De ces deux genres d'imprévus, les frais médicaux excédentaires sont les plus lourds de conséquence. C'est pourquoi tout Canadien comptant s'absenter du pays doit se munir d'une assurance voyage et ce, peu importe la durée de son séjour à l'étranger. Si vous vous blessez ou tombez malade à l'extérieur du pays et que l'on vous y prodigue des soins médicaux, votre régime d'assurance maladie provincial ne pourra vraisemblablement pas couvrir la totalité de ces frais: l'excédent sera alors à votre charge, d'où l'importance de l'assurance voyage.
Dans certaines circonstances, extrêmes il faut l'avouer, on pourrait même vous refuser de vous transporter en ambulance si vous n'êtes pas en mesure de prouver sur-le-champ que vous pourrez en payer les coûts par la suite.
Il existe plusieurs types d'assurance voyage. Voici les particularités des deux plus courants d'entre eux:
L'assurance-annulation couvre les coûts d'annulation d'un voyage advenant le cas où un événement de dernière minute vous empêchait de partir. En général, une telle police couvre la perte du dépôt de garantie versé à l'agence de voyages, les frais d'annulation de billets d'avion non remboursables, ainsi que d'autres frais tels que ceux liés à l'annulation d'une réservation à l'hôtel. Si vous souhaitez éviter d'avoir à payer ces frais de votre propre poche, vous devriez envisager très sérieusement de souscrire une police d'assurance voyage.
L'assurance maladie complémentaire couvre les frais médicaux excédant le montant remboursable par votre régime d'assurance maladie provincial. Par exemple, la Régie de l'assurance maladie du Québec (RAMQ) rembourse les services hospitaliers reçus à l'étranger jusqu'à concurrence de 100 $ par jour s'il y a hospitalisation ou de 50 $ si les soins sont dispensés sur une base externe (les traitements d'hémodialise sont remboursés jusqu'à concurrence de 220 $ par traitement). Ces remboursements sont loin de suffir à payer les frais d'hospitalisation à l'étranger, qui dans certains cas peuvent atteindre 3000 $ par nuit. Et ce n'est pas tout: il arrive même qu'on vous demande de payer à l'avance.
En vertu de certaines polices, l'assurance complémentaire peut également couvrir le transport aérien d'urgence au Canada, les honoraires d'une infirmière en service privé, ainsi que les dépenses des parents qui vont vous voir pendant votre séjour à l'hôpital. En cas de décès, les polices de ce genre peuvent couvrir les frais d'inhumation ou de transfert du corps.
De même, la plupart des compagnies offrent à leurs assurés un service téléphonique d'urgence sans frais.
On trouve deux types principaux d'assurance complémentaire:
Le régime « par voyage » est indiqué pour le voyageur occasionnel. Il peut acheter son assurance un voyage à la fois, en fonction de la durée de son séjour à l'étranger.
Il existe aussi des régimes annuels, plus appropriés aux personnes prévoyant travailler, étudier ou voyager à l'étranger pendant une longue période. Le tout peut également convenir aux gens qui sortent souvent du pays par affaires, pour rendre visite à des proches ou encore pour magasiner.
Selon David Ross, porte-parole du ministère de la Santé de l'Ontario, l'assurance complémentaire est impérative pour toute sortie à l'extérieur du pays, ne serait-ce que pour un aller-retour aux États-Unis.
Les frais d'un séjour à l'hôpital peuvent rapidement monter en flèche car les coûts d'hospitalisation sont très élevés. Le coût d'un nuit dans une unité de soins intensifs d'un hôpital de Toronto peut s'élever jusqu'à 3600 $ — ce que les résidants n'ont pas à payer grâce au régime d'assurance maladie provincial. Et il n'y a aucune raison de croire que ce coût soit moins élevé ailleurs dans le monde.
Quant à l'assurance-annulation, elle n'est vraiment nécessaire que dans la mesure où vous ne voulez pas payer les frais d'annulation d'un voyage. Évidemment, si vous ne pouvez payer les frais d'annulation, il y a de fortes chances que vous ne puissiez vous permettre le voyage, alors... Mais il faut cependant avouer qu'il est plutôt ennuyeux d'avoir à payer pour quelque chose dont on ne profitera malheureusement pas.
Comme pour tout autre type d'assurance, il n'existe aucun tarif fixe pour l'assurance voyage.
Pour ce qui est de l'assurance-annulation, le coût de l'assurance dépend généralement de la couverture désirée et de la prime que vous êtes prêt(e) à verser.
Quant à l'assurance maladie complémentaire, le coût peut en varier considérablement d'une police à l'autre et ce, en raison de facteurs tels que le type de police, l'âge de l'assuré(e) et la durée du voyage. On rencontre toutefois des polices à tarif réduit à l'intention des étudiants, des couples ou des familles. Enfin, il est également possible de faire augmenter la franchise, ce qui réduira le tarif.
On peut souscrire une police d'assurance voyage auprès d'un courtier d'assurance ou en s'adressant directement à une compagnie d'assurance. Voici quelques points à considérer:
Les courtiers représentent plusieurs compagnies et sont peut-être en mesure de vous offrir la police la plus adaptée à votre situation.
Certaines agences de voyages offrent de l'assurance voyage à leurs clients en vertu d'ententes avec des compagnies d'assurance. Les tarifs offerts sont habituellement compétitifs.
Si vous savez exactement ce dont vous avez besoin, rien ne vous empêche de faire affaire directement avec une compagnie d'assurance.
En ce bas monde, toutes les polices d'assurance ne sont pas semblables et il arrive souvent que ce qui semble être une affaire en or soit loin de l'être parce que certains détails d'une police sont passés sous silence. Voici quelques points à garder à l'esprit tout au long de votre magasinage:
Quels sont les soins couverts par la police? Lesquels ne le sont pas? Dans des circonstances extrêmes, il se pourrait qu'on ait à vous ramener au Canada par avion, une infirmière particulière à votre chevet. Le tout pourrait coûter au bas mot plusieurs milliers de dollars. Serait-ce couvert par l'assurance?
Les sociétés émettrices de cartes de crédit offrent à l'occasion une protection médicale supplémentaire pour les voyages à l'étranger. Informez-vous à ce sujet: demandez quelle protection est offerte au juste et, si celle-ci semble insuffisante, combien il en coûterait pour la rendre complète.
Vous offre-t-on un service téléphonique d'urgence que vous pouvez joindre en tout temps, peu importe où vous soyez? Où est le centre d'appels? Les préposés parlent-ils votre langue?
En vertu de la police envisagée, la compagnie s'engage-t-elle à payer vos frais médicaux sur-le-champ ou simplement à vous rembourser une fois que vous aurez payé? Un remboursement après coup ne vous servira pas à grand-chose si on doit vous opérer mais que vous n'avez ni argent ni carte de crédit sur vous.
Dans l'ensemble, les polices ne couvrent pas les soins médicaux relatifs à des maladies préexistantes, c'est-à-dire dont vous avez déjà souffert avant votre voyage. Avant de partir, assurez-vous que la compagnie est au courant de vos antécédents médicaux s'il y a lieu et, plus important encore, si vous êtes protégé(e) ou non.
